“楚天贷款码”助力中小微企业融资便利度提升

“2天半时间，40万元贷款就到账了，比我预料的快多了。”凌先生夫妇俩在汉口北窗帘大世界经营一家窗帘针织品加工、销售的店面。今年开春生意好，资金压力也随之变大，恰逢众邦银行在市场宣传“楚天贷款码”，凌先生夫妇“码”上申请到了贷款，“这40万解了燃眉之急，我可以放心购买原材料了。”

据了解，截至3月末，众邦银行已接收2303笔扫码贷款申请，累计放款超14亿元，客户扫码进件数在全省金融机构中位居第二位，武汉地区排名第一，快速有效的支持了本省小微企业发展。

0跑腿，“楚天贷款码”降低企业融资成本

数量庞大的中小微企业是国民经济的生力军，是就业的主渠道，是创新的重要源泉。缓解中小微企业融资难融资贵，是金融支持实体经济的重要任务。今年政府工作报告强调：“推动金融机构降低实际贷款利率、减少收费，让广大市场主体切身感受到融资便利度提升、综合融资成本实实在在下降。”

为进一步提升中小微企业融资可得性，加大银企对接力度，帮助中小微企业纾困解难，今年1月，中国人民银行武汉分行联合相关部门运用金融科技手段，在全省启动运行“楚天贷款码”工作，企业通过云闪付、支付宝、微信等手机APP“一码申请”，即可向银行提交贷款申请，实时查询银行贷款办理进度，进行金融惠企政策和银行产品服务一站式查询。“楚天贷款码”通过为银企融资搭建的线上对接“绿色通道”，进一步优化省内融资环境，持续提高中小微企业融资的便利度。

武汉众邦银行坚守服务实体的初心使命，致力于运用金融科技为中小微企业提供高质量金融服务，成立5年来已形成众链贷、众商贷、众微贷以及服务农业产业链的特色产品“农链贷”等线上化的数智金融产品，为小微企业提供一站式综合金融服务。2021年，众邦银行加大“零接触”服务，加强线上业务畅通办理。截至年末，累计投放普惠小微贷款超200亿元，普惠小微贷款余额超100亿元、同比增长60%，并为近1万户小微企业实行延期还本付息。

2022年为进一步稳保市场主体、支持小微企业发展，众邦银行重点推出专项服务小微的“万邦计划”，围绕服务乡村振兴、普惠小微、科技创新、绿色发展等方向重点发力，辐射千万家普惠小微企业和个体户;呼应省市政府和人行支持小微、推广“楚天贷款码”的行动，众邦银行快速响应、雷厉风行，第一时间把推广“楚天贷款码”作为工作重中之重，迅速成立全员上阵的专项推进小组，凭借金融科技开发能力和研发效率，2周即与自有业务系统无缝对接且实现自动报送，全流程线上操作，为小微企业提供“便捷、高效、精准、安全”的融资对接服务。

“帮扶小微企业、助力大众创业是我行的使命，解决小微企业融资难题更是义不容辞的责任。”众邦银行相关负责人表示，将在湖北中小微企业中加大“楚天贷款码”推广力度，进一步促进普惠金融服务扩面增量、提质降本。

1张身份证，贷款就申请下来了

王先生是汉口北花鸟宠物市场协会会长，不久前在众邦银行申请了一笔50万元的贷款。“我以前不喜欢贷款，嫌麻烦，要抵押，要办各种手续。这次众邦银行在汉口北市场宣传‘楚天贷款码’，我一看，纯信用，不用抵押，也不需要我跑腿交材料，我就提供了身份证，几天时间就放款了。”

据介绍，“楚天贷款码”后台系统与省市场监管局工商登记数据库互联互通，省内中小微企业(包括个体工商户)无需注册登录，扫码后输入企业名称关键词，系统自动匹配企业注册名称、统一社会信用代码等企业信息，申请人填写姓名、手机号等基本信息后即可申请。企业根据自身需求选择意向贷款银行，最多可同时选择两家意向银行，银行内部系统与“楚天贷款码”系统直连。

众邦银行业务系统建设了独立的“楚天贷款码”服务模块，提供从获客、受理、跟踪、报送和统计全流程的信息化服务。按照工作机制，完善模块预警功能，对超过办理时效的工作任务做到自动预警;建设自动报送功能，系统通过关联交易的状态针对已扫码客户做办理进度自动报送，降低人工误操作几率，大幅提升服务效率;完善后台监测统计指标，对扫码企业按照授信真实情况实施授信、培植、关注“三张清单”分类监测管理，对企业名单信息实时更新、动态调整。

为提高服务效率、提升客户体验，众邦银行还通过举办培训班、研讨会等方式，分级分类对相关工作人员开展“楚天贷款码”业务推广培训工作，并将推广指标纳入到部门及人员的绩效考核中，定期开展复盘，动态优化方案，不断推进银企对接工作向纵深发展。

2天半放款，“1351”融资服务模式获认可

企业通过“楚天贷款码”对意向银行提出贷款申请后，银行配套建立高效响应机制，推行1天内受理融资需求、3天内调查收集资料、5天内初步落实授信条件、1天内反馈办理情况，合计10天办结的“1351”融资服务模式。企业再次扫码可查看最新办理进度和银行处理意见，融资效率大大提升。

“我扫码申请了贷款后，众邦工作人员马上跟我联系，我签了一个字，后面都是在手机上操作扫脸、上传资料等流程。我第二天还扫码查询过办理进度，没想到2天半时间就放款了。”凌先生夫妇对众邦银行的服务非常满意，随后又申请办理了该行收款码业务用于公司支付结算。

为落实“1351”融资服务模式，众邦银行建立了“楚天贷款码”专项工作机制。受理对接环节，每日跟进系统内“楚天贷款码”进度情况，当天分派客户经理跟进，对新增申请做到1日内受理对接。对于满足线上产品授信条件的客户，引导其通过线上融资通道快速对接尽职调查，需要线下对接的客户，由客户经理通过电话访谈、视频连线、实地走访等多种形式在3日内完成尽职调查，制定融资方案。对初步满足信贷条件的申请，要在5日内完成授信审批手续，授信审批结果由客户经理在1日内反馈给扫码企业，并派专人对超过“1351”办理时限的融资申请及时督办，提高办理效率。

为加大“楚天贷款码”业务推广力度，众邦银行线上、线下两手抓。一是主动营销，客服和客户经理作为第一对客窗口，拓客时主动宣传介绍“楚天贷款码”并亲自指导客户使用。二是网点推广，在营业网点大屏展示“楚天贷款码”，按照人行统一标准制作宣传物料，大厅派专人对接“楚天贷款码”客户。

截至3月末，众邦银行已接收2303笔扫码贷款申请，累计放款超14亿元。

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