首页 要闻 财经 行业 快讯 调查 房产 黄金 期货 外汇 原油 基金 银行 理财 保险

消费贷慌了?信用卡增速大幅下降 2月零售贷款大跌 银行开启降价促销

2020-03-11 16:37:43 来源:21世纪经济报道

不仅国内消费贷款、信用卡增速大幅下降,受新冠疫情影响,国外信用卡等消费贷款零售业务也受到冲击。

突如其来的新冠疫情,让银行的零售贷款业务,在2020年迎来一个惨淡开局。

“除了线上消费有一点点增长外,线下业务包括个人住房贷款、消费贷款、信用卡消费业务,都惨不忍睹。”福建地区某农商行零售部门总经理对21世纪经济报道记者表示,“春节本应是旅游、购物、交通、餐饮食宿的消费旺季,但受新冠疫情影响,从一月下旬到三月初,大家都宅在家里,消费场景没了,钱花得少了,银行的个人消费贷款、信用交易量出现断崖式下降。”

据天风证券银行业首席分析师廖志明预测,2月的新增贷款以对公贷款为主,个贷受疫情影响较大。“受疫情影响,民众居家不出,消费低迷,信用卡贷款下降显著,预计2月住户短贷减少3500亿。此外,疫情导致房地产销售冰冻,2月30个大中城市商品房成交套数同比下降68.9%,较1月下降77%;住房按揭贷款投放涉及线下面签,疫情导致面签延后,料2月住户中长期贷款增长有限,或仅增加500亿。”

部分银行信用卡发卡量负增长

21世纪经济报道记者根据银行业务和年报观察,近年来多家银行在向零售业务转型,推行“大零售”策略,而在近年宏观经济承压环境下,零售业务增速也表现抢眼。但年初的新冠肺炎疫情,毫无疑问为零售业务蒙上了一层阴影。此外,随着宏观经济环境下行,信用卡、消费贷的不良率和逾期率,出现上行趋势。

如2019年上半年,建行、中行、农行、交行、邮储银行的个人金融手续费及佣金净收入分别增长了18.22%、12.68%、14.83%、16.54%、38.51%,主要是信用卡分期付款和代销保险等增加,但建行和农行的消费贷款不良率却出现上升。践行大零售战略的平安银行,2019年上半年更是把资产投放主力放在信用类贷款,上半年将58.8% 的贷款额度投向个人,其中信用卡贷款增长了8%。

但新冠疫情给2020年零售业务开局大幅增加了难度。

“不仅交易少了,还有部分客户致电银行表示希望提前还款。”四川地区某城商行相关工作人员对21世纪经济报道记者表示,“从2月数据看,包括对公客户和零售客户在内,大约有20%的客户提出展期要求,但在消费贷款和信用卡分期中,也有5%左右的客户表示春节消费减少,结余增多,希望提前还款。”

“作为国有行,虽然对公贷款会有优势,但近年来我们也在着力发展零售业务,包括信用卡和按揭贷款。目前来看,分行一季度零售类贷款较为惨淡,信用卡发卡量出现同比负增长,分行正在考虑下调信用卡发卡目标和新增消费贷款目标,但具体怎么操作,目标多少更合适,还在商讨当中。”珠三角地区某国有大行支行行长表示,“目前既考虑到在疫情过后可能出现消费潮,但也不排除部分人受疫情影响收入降低或失去工作,导致零售贷款坏账率提升和消费需求下降,现在我们还在观察。”

此外,不仅国内消费贷款、信用卡增速大幅下降,受新冠疫情影响,国外信用卡等消费贷款零售业务也受到冲击。3月3日,Visa公司发布警告称,持卡人在海外的支出大幅减缓,预计本季度收入增速将比1月30日发布的预期低约2.5-3.5个百分点。

银行降价促销手段多

针对疫情的营销,各家银行的消费贷款业务开启了降价促销模式。多位接受21世纪经济报道记者采访的银行客户都表示,近期接到了数家银行消费贷款的电话、短信推销,主要内容包括降低消费贷款利率、提升信用卡透支额度和提升信用消费贷款额度等。

如招商银行近期针对在招行开办工资卡的客户,送出了“闪电贷”利率优惠券,使用该优惠券后,这款无抵押纯线上的消费贷款产品,年化利率仅5.4%,而此前利率根据客户资质不同,大多在12%以上。

也有银行开始通过提升信用卡透支额度和消费贷款额度的方式,刺激客户办理相关业务。一位接受21世纪经济报道记者采访的金融消费者表示,仅3月这10天,就接到了平安银行、建设银行、广发银行等多家银行的消费贷款推销电话、短信。

“作为银行消费贷的高频消费者,我可以观察到近期银行在加大消费贷款的推荐力度,利率也有所下调。如建行三八妇女节搞活动,快贷利率为年化4.35%起,3月7日、8日活动两天是4.8%,今天则恢复到5.2%了,但还是比此前低了一些,此前我的快贷利率是5.6%。”深圳地区某消费贷款消费者对21世纪经济报道记者表示。

另一方面,面对受疫情影响极大的线下消费,线上影音、电商、在线问诊等用户数量呈现快速增长,目前多家银行选择加大线上宣传力度,拓宽线上业务办理渠道、引导线上消费。如广发信用卡推出宅家“吃喝玩乐购”,联手多家生鲜类商户为用户提供日常采买优惠、音视频网站会员充值优惠等。

民生银行首席研究员温彬表示,过去几年中国的消费贷款和信用卡增速非常快速,这使得信用卡的不良率有所上升。“疫情的出现的确给银行零售消费类业务带来很大冲击,但从未来发展和全球趋势来看,零售类业务还是银行业长远的发展方向,尤其是在我国人均GDP突破一万美元后,消费类业务还有很大发展空间和潜力。但从短期来看,疫情和经济下行对零售业务发展带来压力,下一阶段信贷增长还是会以基建、对公贷款为主。不过从零售角度来说,除了消费业务,银行业还需要在理财业务上发力。”

免责声明:本文不构成任何商业建议,投资有风险,选择需谨慎!本站发布的图文一切为分享交流,传播正能量,此文不保证数据的准确性,内容仅供参考

相关文章

虽然近期海外市场大幅波动 24家银行2019年共赚4390亿 19家银行净利润增速达两位数

宁波银行和常熟银行的净利润增速超过20%,分别为22 6%、20 7%,位列增速榜前两位。虽然近期海外市场大幅波动,A股也起起伏伏,但从公司业绩

来源:21世纪经济报道

8人套走银行数十亿!里应外合层层倒手 天津银行上海分行票据案细节曝光

一纸审判文书,让4年前的天津银行上海分行7 8亿元票据案真相细节终于浮出水面!含银行员工在内的8人里应外合、伙同作案,骗走银行近20亿元,

来源:券商中国

不良率一度逼近20%如今2.89% 新行长获批:高管大变动落定 贵阳农商行要翻身了?

继去年7月贵阳银行高管大变动后,贵阳农商行的高管变动也宣告落幕。3月5日,贵州银保监局核准贵阳农商行汤明芳该行董事、行长资格,出任贵

来源:券商中国

工行招行平安成首批基金投顾试点银行 备战有条不紊

K线图特色数据资金流向公告个股日历核心题材最新价:0涨跌额:0涨跌幅:0 00%成交量:0 00手成交额:0 00换手率:0 00%市盈率:5 72总市值

来源: 证券时报

中原银行频曝风控漏洞 企业造假从2家支行骗贷2600万

近日,中国裁判文书网公布了一则关于伪造他项权证的刑事判决书,判决书显示,原新乡市水利局钻井队队长崔某指使他人,为两家公司办理了虚假

来源:中国经济网

银行稳股价大盘点:杭州银行最壕

银行股接连上市,股价表现却不尽如人意,破发破净再度引发市场关注。与此同时,不少银行出手维稳股价,据第一财经记者不完全统计,今年以来

来源:第一财经

冒充真行长8个月骗走多家银行40多亿

一位假行长,利用假印章、假材料,伙同他人在仅仅8个月时间中通过商业承兑汇票贴现、转贴现方式从多家银行套取资金超过40亿元……日前,裁

来源:中国基金报

华夏银行回应3年前还清的信用卡竟欠费?

急!3年前还清的信用卡竟欠费逾期?还有征信不良记录,你可能也中招你有银行账户余额变动短信服务吗赶紧自查你可能因为这项收费导致征信受损

来源:中国消费者报

央行下调14天期逆回购利率至2.65%

央行下调14天期逆回购利率至2 65%;此前为2 7%。

来源:中国人民银行

意外!央行"降息"投放2000亿

超意外,刚刚,央行又降息送温暖了。这一次,央行下调14天期逆回购利率5个基点,时隔20天重启逆回购。值得一提的是,这是4年来14天期逆回购

来源:中国基金报